Ви будете нести відповідальність за борг, якщо закон зобов’язує вас його сплатити — наприклад, податок на житло (council tax) або плату за воду.
Ймовірно, ви також повинні будете сплатити борг, якщо підписали контракт, яким погодилися передати комусь гроші. Це може бути, наприклад:
кредитна угода, наприклад, якщо ви купили пральну машину або оформили кредитну картку
договір оренди, якщо ви орендуєте житло
Якщо ви відповідальні за борг, це називається «мати боргове зобов’язання» (being liable). Це означає, що ви маєте юридичний обов’язок його сплатити. Якщо ви не несете відповідальності, ви можете оскаржити вимогу кредитора. Кредитор — це будь-яка особа або організація, якій ви винні гроші.
Борги, за які ви не несете відповідальності
Ви можете не бути зобов’язаними платити борг, якщо:
минуло шість або більше років з моменту останньої оплати або контакту з кредитором
були проблеми під час підписання угоди, наприклад, вас змусили її підписати або вона була незрозумілою
кредитор належним чином не перевірив, чи можете ви дозволити собі виплати на момент укладення угоди
Якщо ви були додатковим власником картки
Якщо ви були уповноваженим додатковим власником кредитної картки, наприклад, подружжя або партнера, компанія кредитних карток не може вимагати від вас сплати боргу. За борг завжди відповідає основний власник картки.
Борг, якщо вам менше 18 років
Якщо вам менше 18 років, ви можете нести відповідальність лише за борг, пов’язаний із вашими щоденними потребами. Це може бути, наприклад, мобільний зв’язок, одяг або їжа. Якщо ви не впевнені, чи несете відповідальність — зверніться по пораду.
Перевірте, чи покривається борг страховкою PPI
Якщо у вас є іпотека, кредит або заборгованість по картці, у вас може бути страховка Payment Protection Insurance (PPI). Якщо так, страхова компанія може покрити ваші виплати, якщо ви захворієте, втратите роботу або потрапите в аварію. Перевірте ваші документи на кредит чи іпотеку, щоб дізнатися, чи маєте ви PPI.
Перевірте, чи минув термін позовної давності
Для більшості боргів, якщо ви відповідальні, кредитор має обмежений термін для подання позову. Це означає, що вам надсилають документи суду з вимогою сплати боргу.
Цей термін називають строком позовної давності (limitation period). Для більшості боргів цей строк становить 6 років з моменту останньої оплати або письмового контакту.
Для іпотечних боргів строк довший — 6 років для відсотків і 12 років для основної суми після вилучення житла.
Після закінчення строку борг може стати «анульованим через строк давності» (statute barred) — це означає, що ви більше не зобов’язані його сплачувати.
Якщо борг оформлено на кількох осіб
Перевірте, чи інша особа визнавала борг у письмовій формі та коли востаннє здійснювала платіж.
Якщо хтось із вас написав листа кредитору, строк поновлюється лише для цієї особи. Якщо хтось із вас здійснив платіж — строк поновлюється для обох.
Якщо строк минув, але кредитори продовжують звертатися
Якщо ви знаєте, що борг анульований через строк давності, ви можете написати листа кредитору з проханням припинити контакти. Включіть фразу: «Я не визнаю вашу вимогу». Не пишіть, що не впевнені у сумі боргу або не знаєте, скільки винні.
Ви можете скористатися зразком листа на сайті National Debtline.
Попросіть у поштового відділення підтвердження відправлення — це може знадобитися, щоб довести, коли ви надіслали листа.
Також можна надіслати листа рекомендованою поштою (recorded delivery) — за це доведеться заплатити.
